जब भी लंबे समय के लिए पैसा जोड़ने की बात आती है तो PPF का नाम सबसे पहले जुबान पर आता है। और इसकी वजह भी है। न कोई जोखिम, न बाजार के उतार-चढ़ाव की चिंता, पूरी तरह सरकारी गारंटी और ऊपर से टैक्स में भी बचत। जो लोग थोड़ा ज्यादा बचा सकते हैं और 15 साल बाद एक बड़ी रकम चाहते हैं, उनके लिए PPF एक बेहतरीन विकल्प है। अगर आप हर साल 90,000 रुपये यानी हर महीने सिर्फ 7,500 रुपये पोस्ट ऑफिस PPF में जमा करते हैं तो 15 साल बाद आपको मिलेंगे पूरे 24,40,926 रुपये। आपने डाले 13,50,000 रुपये और वापस मिलेंगे 24 लाख 40 हजार से ऊपर। आज इस लेख में पूरी कैलकुलेशन और सारी जरूरी जानकारी एकदम सरल भाषा में समझाएंगे।
Post Office PPF Scheme क्या है और यह कैसे काम करती है
PPF यानी Public Provident Fund भारत सरकार की एक बेहद भरोसेमंद और पुरानी बचत योजना है जिसे आप देश के किसी भी पोस्ट ऑफिस या सरकारी बैंक में खुलवा सकते हैं। इस समय PPF पर 7.1 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है जो सालाना चक्रवृद्धि यानी annually compound होता है और यह दर अप्रैल 2020 से अब तक बिल्कुल स्थिर बनी हुई है। इसकी सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसे EEE दर्जा मिला हुआ है यानी तीन तरफ से टैक्स की बचत होती है। पहला, जो पैसा आप हर साल जमा करते हैं उस पर Section 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलती है। दूसरा, हर साल जो ब्याज मिलता है उस पर कोई टैक्स नहीं लगता। और तीसरा, 15 साल बाद जो पूरी मैच्योरिटी रकम मिलती है वो भी पूरी तरह टैक्स फ्री होती है। इसमें हर साल कम से कम 500 रुपये और ज्यादा से ज्यादा डेढ़ लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं और खाता 15 साल के लिए होता है जिसे बाद में 5-5 साल के ब्लॉक में आगे भी बढ़ाया जा सकता है।
₹90,000 सालाना जमा करने पर 15 साल में कितना मिलेगा, पूरी सटीक कैलकुलेशन
अब सीधे हिसाब की बात करते हैं। यह पूरी कैलकुलेशन 7.1 फीसदी सालाना ब्याज दर और 15 साल की अवधि पर आधारित है। अगर आप हर साल 90,000 रुपये यानी हर महीने 7,500 रुपये PPF में जमा करते हैं तो 15 साल में आपकी कुल जमा होगी 13,50,000 रुपये। और 15 साल पूरे होने पर मैच्योरिटी पर आपको मिलेगी पूरी 24,40,926 रुपये की रकम। इसका सीधा मतलब है कि सिर्फ ब्याज के रूप में आपको मिलेंगे 10,90,926 रुपये यानी करीब 11 लाख रुपये सिर्फ ब्याज का फायदा। सोचिए, जितना पैसा डाला उससे करीब 80 फीसदी से ज्यादा अलग से मिल रहा है और वो भी बिना किसी जोखिम के। यह इतना इसलिए बनता है क्योंकि हर साल जो ब्याज आपके खाते में जुड़ता है वो मूलधन का हिस्सा बन जाता है और अगले साल उस पूरी बढ़ी हुई रकम पर ब्याज मिलता है। इस तरह 15 साल में चक्रवृद्धि ब्याज की ताकत आपकी मेहनत की कमाई को एक बड़ी रकम में बदल देती है और पूरे 24,40,926 रुपये आपको टैक्स फ्री मिलते हैं।
PPF में खाता खुलवाते समय इन जरूरी बातों का ध्यान जरूर रखें
PPF में पैसा लगाने से पहले कुछ बातें अच्छी तरह समझ लेना जरूरी है ताकि आगे कोई परेशानी न हो। पहली बात, PPF में ब्याज उस महीने की 5 तारीख और आखिरी तारीख के बीच की सबसे कम रकम पर लगता है इसलिए हर महीने या हर साल की पहली तारीख से 5 तारीख के बीच पैसा जमा करना सबसे ज्यादा फायदेमंद होता है, अगर 5 तारीख के बाद जमा किया तो उस महीने का ब्याज नहीं मिलेगा और साल भर में यह फर्क काफी बड़ा हो सकता है। दूसरी बात, खाता खुलने के 7 साल बाद जरूरत पड़ने पर हर साल एक बार रकम निकाली जा सकती है जो पिछले साल के बैलेंस का 50 फीसदी तक हो सकती है। तीसरी बात, 3 से 6 साल के बीच अगर बहुत जरूरी हो तो PPF पर लोन भी मिल सकता है जो उस समय के बैलेंस का 25 फीसदी तक होगा लेकिन यह लोन अच्छी तरह सोच-समझकर लेना चाहिए। चौथी और बेहद जरूरी बात यह है कि पूरे देश में एक व्यक्ति के नाम पर सिर्फ एक ही PPF खाता खुल सकता है चाहे पोस्ट ऑफिस में हो या बैंक में, दो खाते रखना नियमों के खिलाफ है। पांचवीं बात, हर साल कम से कम 500 रुपये जमा करना अनिवार्य है वरना खाता बंद हो जाएगा और दोबारा चालू करने के लिए हर बंद साल के लिए 50 रुपये जुर्माना देना होगा।
क्या हर महीने 7,500 रुपये PPF में लगाना सही फैसला है
यह सवाल सोचना बिल्कुल जरूरी है। देखिए, 7,500 रुपये महीना कोई बहुत छोटी रकम नहीं है लेकिन अगर आपकी तनख्वाह ठीक-ठाक है और यह रकम हर महीने बच सकती है तो PPF से बेहतर सुरक्षित विकल्प शायद ही कोई हो। शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में रिटर्न ज्यादा हो सकता है लेकिन जोखिम भी उतना ही है। PPF में 7.1 फीसदी गारंटीड ब्याज मिलता है, पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है और ऊपर से टैक्स की बचत अलग से होती है जो कि किसी भी टैक्सपेयर के लिए बहुत बड़ी बात है। सोचिए जरा, अगर आप आज से 15 साल के लिए 7,500 रुपये महीना PPF में डालना शुरू करें तो 15 साल बाद साढ़े चौबीस लाख रुपये हाथ में होंगे बिना किसी टेंशन के। रिटायरमेंट की तैयारी करनी हो, बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए पैसा जोड़ना हो या फिर कोई बड़ा सपना पूरा करना हो, यह पैसा हर काम आता है और जो लोग 15 साल पहले यही काम करते रहे वो आज बेफिक्र बैठे हैं।
Disclaimer: इस लेख में दी गई सभी जानकारी और कैलकुलेशन केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखी गई है। PPF पर ब्याज दर भारत सरकार द्वारा हर तिमाही तय की जाती है और भविष्य में यह बदल सकती है। ऊपर दिए गए मैच्योरिटी आंकड़े 7.1 फीसदी मौजूदा ब्याज दर के आधार पर अनुमानित हैं और वास्तविक रकम ब्याज दर में बदलाव के कारण अलग हो सकती है। निवेश से पहले अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस, बैंक या किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से जरूर सलाह लें।