आजकल हर कोई यही सोचता है कि पैसा कहीं ऐसी जगह लगाएं जहां न डूबे, न घटे और साथ में कुछ बढ़े भी। शेयर मार्केट में हिम्मत नहीं, बैंक FD में ब्याज उतना नहीं जितना पहले मिलता था, ऐसे में PPF यानी Public Provident Fund एक ऐसा विकल्प है जो दशकों से लोगों के काम आता रहा है। खासकर उन लोगों के लिए जो हर महीने बहुत ज्यादा नहीं बचा सकते लेकिन धीरे-धीरे एक बड़ी रकम जोड़ना चाहते हैं। अगर आप हर साल सिर्फ 25,000 रुपये यानी हर महीने करीब 2,083 रुपये पोस्ट ऑफिस PPF में जमा करते हैं तो 15 साल बाद आपको मिलेंगे पूरे 6,78,035 रुपये। आपने डाले 3,75,000 रुपये और वापस मिलेंगे 6 लाख 78 हजार से ऊपर। आज इस लेख में पूरी कैलकुलेशन और सारी जरूरी जानकारी एकदम सरल भाषा में समझाएंगे।
Post Office PPF Scheme क्या है और यह काम कैसे करती है
PPF यानी Public Provident Fund भारत सरकार की एक बेहद पुरानी और भरोसेमंद बचत योजना है जिसे आप देश के किसी भी पोस्ट ऑफिस या सरकारी बैंक में खुलवा सकते हैं। इस समय PPF पर 7.1 फीसदी सालाना ब्याज मिल रहा है जो सालाना चक्रवृद्धि यानी annually compound होता है और यह दर अप्रैल 2020 से अब तक स्थिर बनी हुई है। इसकी सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसे EEE दर्जा मिला हुआ है यानी जो पैसा आप जमा करते हैं उस पर Section 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है, हर साल जो ब्याज मिलता है उस पर कोई टैक्स नहीं लगता और 15 साल बाद जो पूरी रकम मिलती है वो भी पूरी तरह टैक्स फ्री होती है। इसमें हर साल कम से कम 500 रुपये और ज्यादा से ज्यादा 1.5 लाख रुपये जमा किए जा सकते हैं। खाता 15 साल के लिए होता है लेकिन चाहें तो 5-5 साल के ब्लॉक में आगे बढ़ाते भी जा सकते हैं और ब्याज मिलता रहता है।
₹25,000 सालाना जमा करने पर 15 साल में कितना मिलेगा, पूरी सटीक कैलकुलेशन
अब सीधे हिसाब की बात करते हैं। यह पूरी कैलकुलेशन 7.1 फीसदी सालाना ब्याज दर और 15 साल की अवधि पर आधारित है। अगर आप हर साल 25,000 रुपये यानी हर महीने करीब 2,083 रुपये PPF में जमा करते हैं तो 15 साल में आपकी कुल जमा होगी 3,75,000 रुपये। और 15 साल पूरे होने पर मैच्योरिटी पर आपको मिलेगी पूरी 6,78,035 रुपये की रकम। इसका सीधा मतलब है कि सिर्फ ब्याज के रूप में आपको मिलेंगे 3,03,035 रुपये, यानी जितना पैसा डाला उससे भी ज्यादा सिर्फ ब्याज के तौर पर। यह इतना इसलिए बनता है क्योंकि हर साल जो ब्याज आपके खाते में आता है वो मूलधन में जुड़ जाता है और अगले साल उस बढ़ी हुई रकम पर फिर ब्याज मिलता है। इस तरह 15 साल में चक्रवृद्धि ब्याज की ताकत आपकी छोटी-छोटी बचत को एक बड़ी रकम में बदल देती है। और सबसे खास बात यह है कि यह पूरी 6,78,035 रुपये की रकम पूरी तरह टैक्स फ्री है, एक रुपया भी कटता नहीं।
PPF में खाता खुलवाने से पहले ये जरूरी बातें जरूर जान लें
PPF में पैसा लगाने से पहले कुछ बातें समझ लेना बेहद जरूरी है ताकि बाद में कोई दिक्कत न हो। पहली बात, PPF में ब्याज उस महीने की 5 तारीख और आखिरी तारीख के बीच की सबसे कम रकम पर लगता है इसलिए हर महीने या हर साल पैसा 5 तारीख से पहले जमा करना ज्यादा फायदेमंद होता है, अगर 5 तारीख के बाद जमा किया तो उस महीने का ब्याज नहीं मिलेगा। दूसरी बात, खाता खुलने के 7 साल बाद हर साल एक बार जरूरत पड़ने पर कुछ रकम निकाली जा सकती है जो पिछले साल के बैलेंस का 50 फीसदी तक हो सकती है। तीसरी बात, 3 से 6 साल के बीच जरूरत पड़ने पर PPF पर लोन भी मिल सकता है जो उस समय के बैलेंस का 25 फीसदी तक होगा। चौथी और बहुत जरूरी बात यह है कि पूरे देश में एक व्यक्ति के नाम पर सिर्फ एक ही PPF खाता खुल सकता है चाहे पोस्ट ऑफिस हो या बैंक, दो खाते रखना नियम के खिलाफ है। पांचवीं बात, हर साल कम से कम 500 रुपये जमा करना जरूरी है वरना खाता बंद हो जाता है और उसे दोबारा चालू करने के लिए हर बंद साल के लिए 50 रुपये जुर्माना देना पड़ता है।
क्या PPF में पैसा लगाना सच में समझदारी है
यह सवाल पूछना बिल्कुल सही है। देखिए, PPF कोई रातोंरात अमीर बनाने वाली स्कीम नहीं है लेकिन यह उन लोगों के लिए एकदम सही है जो बिना किसी जोखिम के 15 साल बाद एक अच्छी रकम चाहते हैं। 7.1 फीसदी का गारंटीड ब्याज इस वक्त बैंक के बचत खाते से काफी ज्यादा है और ऊपर से टैक्स छूट का फायदा अलग से मिलता है। जो लोग हर महीने 2,000 रुपये के आसपास बचा सकते हैं उनके लिए यह एकदम सही विकल्प है। घर खर्च निकालने के बाद जो थोड़ा बचता है उसे अगर PPF में डालते रहें तो 15 साल बाद पौने सात लाख रुपये बिना किसी टेंशन के तैयार मिलते हैं। बच्चे की पढ़ाई हो, कोई बड़ा खर्च हो या फिर रिटायरमेंट की तैयारी, यह पैसा हर काम आता है। जो लोग आज से 15 साल पहले PPF में बस 2,000 रुपये महीना डालते रहे वो आज साढ़े छह लाख से ज्यादा की रकम लेकर बैठे हैं, बिना किसी जोखिम के और बिना एक रुपया टैक्स दिए।
Disclaimer: इस लेख में दी गई सभी जानकारी और कैलकुलेशन केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखी गई है। PPF पर ब्याज दर भारत सरकार द्वारा हर तिमाही तय की जाती है और भविष्य में यह बदल सकती है। ऊपर दिए गए मैच्योरिटी आंकड़े 7.1 फीसदी मौजूदा ब्याज दर के आधार पर अनुमानित हैं और वास्तविक रकम ब्याज दर में बदलाव के कारण अलग हो सकती है। निवेश से पहले अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस, बैंक या किसी योग्य वित्तीय सलाहकार से जरूर सलाह लें।